Mikrolån
Hvorfor få en kredit hos Ferratum?
0 kr. i oprettelse og udtræksgebyr.
14 dages fortrydelsesret på din kreditaftale.
Hurtigt svar og udbetaling.
Ansøg nemt online!
01.
Fortæl os hvor meget du skal bruge.
02.
Ansøg og indtast dine oplysninger.
03.
Få svar inden for få minutter.
Hvad er mikrolån?
Mikrolån er en betegnelse for en type af forbrugslån, som er af en mindre størrelse. Formålet med at optage et forbrugslån er typisk at dække almindeligt forbrug eller uventede ekstraudgifter i hverdagen. Der bruges mange forskellige udtryk for forbrugslån af denne type. Det bliver fx også kaldt kviklån, minilån, SMS-lån og forbrugslån.
Udbydere af mikrolån i Danmark kan derfor ofte reklamere med deres lån under andre navne, men grundlæggende dækker alle disse navne over den samme type lån. Størrelsen på mikrolån kan være helt ned til 100 kr., men det kan også være på flere tusinde kroner. Hvornår man ikke længere kan betegne et lån som et mikrolån, er der ikke bred enighed om, men typisk bruges betegnelsen for lån op til 5.000-6.000 kr.
Hos Ferratum tilbyder vi ikke mikrolån, men vi kan tilbyde et godt alternativ. Med Ferratum Kredit kan du nemlig oprette en onlinekredit, som giver dig mulighed for at trække penge løbende, efterhånden som du får behov for en økonomisk hjælp. Så får du mere fleksibilitet og behøver ikke at oprette et mikrolån, hvor løbetiden ofte er ganske kort på 30 eller 60 dage.
Hvem kan godkendes til Ferratum Kredit?
For at blive godkendt til at oprette en Ferratum Kredit stiller vi nogle meget enkle krav til dig som låntager. Der vil på samme måde være visse krav, du skal overholde for at blive godkendt til et mikrolån. Dette skal gøre os og andre låneudbydere mere sikre på, at du som låntager vil være i stand til at betale lånet tilbage, og at låneaftalen dermed kommer begge parter til gavn.
Kravene for at blive godkendt som ansøger til en Ferratum Kredit er:
- Du skal være mindst 22 år gammel.
- Du skal have et dansk CPR-nummer og en dansk folkeregisteradresse.
- Du må ikke være registreret i RKI eller Debitor Registret.
Du vil desuden blive bedt om at bekræfte din identitet med MitID, når du ansøger om en kredit hos Ferratum. Ansøgningen behandles hurtigt, og du får svar med det samme.
Hvilke vilkår gælder typisk for mikrolån i Danmark?
Der findes en lang række låneudbydere, som tilbyder mikrolån i Danmark, og der er ikke to låneudbydere, der er ens. De vil have hver deres renter og lånevilkår, men der er alligevel en række kendetegn, som gælder for mikrolån hos langt de fleste låneudbydere.
Da mikrolån er en type af forbrugslån, vil det også være et lån med en relativt høj rente. I forhold til et almindeligt banklån skal du derfor regne med at lånet kommer til at koste langt mere i både renter og gebyrer. Du kan regne med at ÅOP (årlige omkostninger i procent) vil ligge på over 20 % for langt de fleste mikrolån.
Typisk vil mikrolån i Danmark også have en relativt kort løbetid, som kan være helt ned til 30 dage. Du skal altså være forberedt på at afdrage og tilbagebetale lånet inden for en relativt kort periode, efter du har modtaget pengene. Der er dog også nogle låneudbydere, som tilbyder en længere løbetid på deres mikrolån.
Fordelene ved at optage et mikrolån
Et mikrolån er en populær låntype, som benyttes af mennesker i mange forskellige situationer og til mange forskellige formål. Der er flere fordele ved at optage et mikrolån, herunder disse:
- Hurtig behandling og udbetaling. Et mikrolån kræver ikke nogen lang ansøgningsproces, hvor du skal redegøre, hvad pengene skal bruges til. Du kan hurtigt indsende en ansøgning online og få din ansøgning behandlet hurtigt. Derefter udbetales pengene også inden for kort tid til din konto.
- Nemt og bekvemt. Mikrolån kan pga. deres hurtige udbetaling og få krav om dokumentation være en nem og bekvem løsning, som kan hjælpe dig i mange situationer. Det kan f.eks. være rart, når der pludselig kommer en uventet regning.
- Ingen krav om sikkerhed. Du vil aldrig blive bedt om at stille sikkerhed for at optage et mikrolån. Dette er en stor fordel i forhold til et almindeligt banklån.
Ulemper ved mikrolån
Fordelene ved mikrolån lokker mange forbrugere til at optage et lån. Inden du begynder at sammenligne forskellige lån og sender en ansøgning afsted, er det dog også vigtigt, at du er opmærksom på de ulemper, der kan være ved at optage et mikrolån. Her er nogle af de ting, du skal holde øje med:
- Høje renter. Et mikrolån har ligesom andre forbrugslån en relativt høj debitorrente og ÅOP i forhold til et almindeligt banklån. Det er en af de dyreste måder at låne penge på.
- Forhøjet gældsrisiko. Mikrolån og alle andre typer af lån øger din gældsrisiko, da du skal bruge mere af din indkomst på at betale renter og afdrag. Da mikrolån har høje renter, vil dette være en ulempe, du bør være endnu mere opmærksom på.
- Kort tilbagebetalingsperiode. Hos mange låneudbydere skal du være forberedt på at løbetiden for lånet vil være relativt kort. Derfor skal du måske betale pengene tilbage indenfor 30 eller 60 dage.
De seneste nyheder om mikrolån
Lånemarkedet udvikler sig hele tiden, og det gælder også inden for mikrolån i Danmark. Der ændres løbende på lovgivningen på området, og derudover kommer der hele tiden nye låneudbydere på markedet, mens andre trækker sig. Lad os se på nogle af de seneste nyheder om mikrolån på det danske marked.
En af de mest mærkbare ændringer inden for mikrolån og forbrugslån i det hele taget, er vedtagelsen af kviklånsloven i 2020. Denne lov har til formål at gøre vilkårene inden for forbrugslån og kviklån mere rimelige for de danske låntagere. Nogle af de vigtigste tiltag fra den nye lovgivning er:
- et loft på ÅOP på 35 %.
- et markedsføringsforbud mod lån med en ÅOP på over 25 %.
- et omkostningsloft, som sikrer, at man maksimalt må betale det dobbelte af lånet tilbage i renter, afdrag og gebyrer.
Før vedtagelsen af denne lov var det ikke ualmindeligt at låneudbydere i Danmark udstedte lån med en ÅOP på flere hundrede procent – i visse tilfælde over 800 %. Med disse nye stramninger af lovgivningen på lånemarkedet bliver de danske forbrugere i højere grad beskyttet. Dermed er forhåbningen også at færre ender med en uoverskuelig gæld, som hober sig op og ikke kan tilbagebetales.
Dette skal du være opmærksom på, inden du optager et mikrolån
Hvis du går med overvejelser om at optage et mikrolån eller forbrugslån, er det vigtigt, at du ikke træffer en impulsiv beslutning. Du bør overveje grundigt, om det er den rette beslutning, og opveje de fordele og ulemper, der medfølger, når du optager et nyt lån. Lad os se nærmere på noget af det, du skal være opmærksom på, inden du optager et mikrolån.
Først og fremmest bør du lægge et budget og nøje overveje, om du overhovedet har brug for et lån. Kan du finansiere dit forbrug eller en uventet ekstraudgift ved at låne penge fra venner eller familie, eller kan du trække penge på en opsparing?
Hvis du føler, at du har behov for at låne penge, kan du også overveje alternativer til mikrolån. Det kan være en dyr fornøjelse med høje omkostninger. Tjek f.eks. Ferratum Kredit, som er et fleksibelt alternativ til forbrugslån og mikrolån, der kan øge din likviditet løbende.
Har du besluttet dig for at ansøge om et mikrolån, bør du tjekke alle alternativer og lede efter det bedste og billigste lån på markedet. Der kan være store forskelle på låneudbydernes vilkår, så der kan være mange penge at spare ved at vælge et billigere alternativ. Husk at læse alle lånevilkår igennem, inden du underskriver en låneaftale.
Endelig er det vores råd at undgå at optage nye lån for at betale af på eksisterende gæld. Det kan føre til en gældsspiral, som bliver mere og mere uoverskuelig at afvikle. Sørg for, at du har råd til at afvikle lånet og overholde dine rente- og afdragsbetalinger.
Ofte stillede spørgsmål
Hvad er et mikrolån?
Et mikrolån er en type af forbrugslån, som typisk har en mindre størrelse. Det bruges til at dække både almindeligt forbrug samt uventede ekstraudgifter og kan bruges til mange forskellige formål. Typisk godkendes du hurtigt og modtager en hurtig udbetaling.
Hvilke regler gælder for mikrolån i Danmark?
Udbydere af mikrolån i Danmark skal overholde reglerne på det danske lånemarked. Det betyder, bl.a. at de skal overholde de regler, der er vedtaget gennem kviklånsloven, som fastsætter følgende:
- ÅOP på et lån må ikke overstige 35 %.
- Man må ikke markedsføre et lån med en ÅOP på over 25 %.
- Alle lån er pålagt et omkostningsloft, så man maksimalt må betale det dobbelte af lånet tilbage i form af renter, afdrag og gebyrer.
Hvad skal man være opmærksom på ved et mikrolån?
Inden du optager et mikrolån, bør du altid læse alle lånevilkår grundigt igennem. Her er det bl.a. vigtigt at holde øje med disse vilkår:
- Debitorrente
- Gebyrer
- ÅOP
- Løbetid
- Månedlig ydelse.
Hvad er kravene for at optage et mikrolån?
Der er generelt ikke mange krav for at optage et mikrolån i Danmark. Du skal ikke indsende en masse dokumentation eller redegøre for, hvad du skal bruge pengene til. Hos de fleste låneudbydere kræves det blot, at du har en dansk adresse, et dansk CPR-nummer, og at du ikke er registreret i RKI eller Debitor Registret.