Kviklån
Hvorfor få en kredit hos Ferratum?
0 kr. i oprettelse og udtræksgebyr.
14 dages fortrydelsesret på din kreditaftale.
Hurtigt svar og udbetaling.
Ansøg nemt online!
01.
Fortæl os hvor meget du skal bruge.
02.
Ansøg og indtast dine oplysninger.
03.
Få svar inden for få minutter.
Vi har alle oplevet at stå over for uforudsete udgifter, som kræver hurtig handling og ekstra likviditet. Det kan være alt fra en ødelagt vaskemaskine til en pludselig tandlægeudgift. Og selvom du har en sund økonomi, kan det være en udfordring at skaffe de nødvendige midler hurtigt, for hvem har lige 5.000 kr. liggende til at betale en uventet regning, når de faste udgifter er betalt? Her kommer kviklånet ind i billedet som en praktisk og bekvem låneform.
I det her indlæg vil vi komme ind på alt det, du skal vide, inden du tager et kviklån, så du føler dig velinformeret, inden du skriver under. Vi vil komme ind på, hvad et begrebet dækker over, renten herpå og mange andre kviklånsrelaterede spørgsmål.
Hvad er et kviklån?
Et kviklån er en type lån, hvor du kan låne penge hurtigt og nemt uden at skulle stille sikkerhed for lånet. Det er en form for forbrugslån, hvor du typisk kan låne mindre beløb, som du skal tilbagebetale over en kort periode, som ofte er mellem 30 og 90 dage, men dette kan afvige fra aftale til aftale. Du tager et kviklån, hvis du har behov for at låne små beløb og gerne skal have adgang til pengene nu.
Lånet adskiller sig fra andre typer lån ved, at ansøgningsprocessen er hurtig og nem, og at du typisk kan få pengene ind på din konto inden for få timer eller endda minutter – med andre ord foregår kviklån typisk som en straksudbetaling. Det er også karakteristisk for kviklån, at du ikke behøver at oplyse om, hvad pengene skal bruges til.
Men det er vigtigt at bemærke, at kviklån kan være en dyr låneform, hvis du ikke er opmærksom på renter, gebyrer og det, som står med småt. Derfor er det essentielt at undersøge forskellige låneudbydere og læse betingelserne grundigt, inden du optager et kviklån. Du skal være sikker på at have råd til at tilbagebetale lånet inden for den aftalte periode.
Hvad er renten på kviklån?
Det hurtige lån har altid haft et dårligt ry, når det kommer til den høje rente. Og det har helt klart også været tilfældet tidligere. Det er det dog ikke længere. Ifølge lovgivningen fra 2020 er kviklån pålagt et ÅOP-loft på 25 %. Det vil sige, at kviklån foretaget herefter har en maks.-grænse for, hvad det må koste låntageren.
Du kan dog ikke komme udenom, at kviklån er den låntype, som har den højeste rente. Du skal derfor altid tage dig god tid og sammenligne de forskellige lån og lave en oversigt. På den måde kan du nemlig nemt og hurtigt finde en aftale, som faktisk har en lavere rente end forventet.
Vær opmærksom på ÅOP
Mange kender ikke til ÅOP, men det er generelt en ting, du skal være opmærksom på, når du tager et lån – herunder et kviklån. Begrebet står for årlige omkostninger i procent og er en samlet beregning af alle omkostninger forbundet med et lån som gebyrer, renter og andre udgifter.
ÅOP er derfor en oversigt over den samlede pris for at optage lånet, hvilket gør det nemmere at sammenligne forskellige låneudbydere, og derved har du nemmere ved at finde et billigt kviklån. Jo højere ÅOP, jo dyrere bliver lånet for dig at betale af.
Det er vigtigt at være opmærksom på, at ÅOP ikke inkluderer eventuelle ekstraomkostninger som f.eks. gebyrer for sen betaling eller andre tilfældige udgifter. ÅOP skal derfor betragtes som en indikator for, hvor dyrt et lån er, men du bør også læse betingelserne grundigt, inden du optager et lån.
Hvem kan tage et kviklån?
Generelt kan alle myndige personer i Danmark ansøge om et kviklån. Det betyder, at du skal være mindst 18 år for at kunne ansøge om det. Renten vil som regel være dyrere, hvis du er under 21 år. Derudover skal du have en dansk adresse og en fast indtægt fra enten arbejde, pension eller SU.
Det er vigtigt at bemærke, at de enkelte låneudbydere kan have forskellige krav til ansøgere. Nogle låneudbydere kan kræve, at du har en fastansættelse, mens andre måske accepterer ansøgere med midlertidige ansættelser eller selvstændige erhvervsdrivende. Det er derfor vigtigt at undersøge de specifikke krav hos den enkelte låneudbyder, inden du ansøger om et kviklån.
Du skal også være opmærksom på, at enkelte personer kan blive afvist til et kviklån af forskellige grunde. Det kan f.eks. være personer registreret i RKI (register over dårlige betalere) eller personer, som er under konkursbehandling. Låneudbyderne vurderer hver ansøgning individuelt, og derfor kan der også være andre årsager til afslag.
Er kviklån det samme som forbrugslån?
Som tidligere nævnt er kviklån en form for forbrugslån, men det er ikke det samme. Det skyldes, at begge lån er fleksible og kan bruges til, hvad end du har lyst til. Men hvad er forskellen så?
Med forbrugslån kan du låne en større sum penge til at finansiere din udgift, og du har samtidig også en længere tilbagebetalingsperiode – nogle gange på flere år. Det er med til at gøre forbrugslånets rente lavere end kviklånets, dog er det stadig i den høje ende.
Kviklånet er derfor til mindre beløb – som regel mindre end 10.000 kr. – og tilbagebetalingsperioden er typisk kun på få måneder. Derudover skal man ikke stille noget som sikkerhed for lånet, hvilket er med til at give den høje rente, da låneudbyderen løber en risiko ved den manglende pant og har derved mere at miste.
Hvad der er at foretrække, kommer meget an på din økonomiske situation, og hvor meget du har brug for at låne. Hvis det er mere end 10.000 kr., vil vi klart anbefale et forbrugslån. Hvis det er mindre, er det et kviklån.
Kan du tage et kviklån uden kreditvurdering?
Det er umuligt at tage et lovligt lån uden kreditvurdering. Alle låneudbydere foretager altid en kreditvurdering af deres ansøgeres økonomi for at sikre sig, at du kan betale lånet tilbage. Du kan derfor ikke tage et lån, uden at din økonomi bliver vurderet. I kreditvurderingen vil der blive kigget på din gældsfaktor, betalingshistorik, indtægter, faste udgifter og rådighedsbeløb.
Det er dog forskelligt, hvor meget og hvad de enkelte låneudbydere lægger vægt på i kreditvurderingen, inden de godkender et lån. Jo større beløb du ønsker at tage, jo mere dybdegående vil kreditvurderingen også typisk være.
Tag et kviklån hos Ferratum
Hos Ferratum Bank har vi gjort det nemt at tage et kviklån, så du kan få råd til den nye vaskemaskine, værkstedsregningen eller noget helt tredje, du mangler at få betalt i livet. Du kan låne penge til lige det, du har behov for.
Alt, du skal gøre, er blot at gennemgå vores digitale ansøgningsproces og underskrive med MitID. Så håndterer vi din låneansøgning på ingen tid. Du vil altid få et hurtigt svar her, udbetaling til det, du har behov for, og så foregår alt digitalt. Så uanset hvad du har behov for at låne penge til, kan du altid regne med os.
FAQ – ofte stillede spørgsmål
Hvad er et kviklån?
Et kviklån er en type lån, hvor du kan låne penge hurtigt og nemt uden at skulle stille sikkerhed for lånet. Ansøgningsprocessen er ukompliceret, og du kan få pengene ind på din konto inden for få timer eller endda minutter. Lånet kan altså foregå som udbetaling med det samme.
Hvem kan optage et kviklån?
Generelt kan alle myndige personer i Danmark ansøge om denne type lån. Det betyder, at du skal være mindst 18 år og have en dansk adresse samt have fast indtægt – enten fra arbejde, pension eller SU. Derudover kan forskellige låneudbydere have forskellige krav til ansøgere. Hos os skal du for eksempel være 21 år for at tage et lån.
Hvor meget kan jeg låne med et kviklån?
Beløbet varierer afhængigt af låneudbyderen. Generelt kan man dog låne mindre beløb, typisk mellem 1.000 og 10.000 kr.
Hvor lang tid har jeg til at tilbagebetale et kviklån?
Tilbagebetalingsperioden varierer også afhængigt af låneudbyderen. Generelt skal du tilbagebetale lånet inden for en kort periode, som typisk er mellem 30 og 90 dage.
Hvad er ÅOP?
Dette begreb står for årlige omkostninger i procent og er en samlet beregning af alle omkostningerne forbundet med et lån, herunder renter, gebyrer og andre udgifter. ÅOP giver derfor en oversigt over den samlede pris for at optage lånet, og det gør det nemmere at sammenligne forskellige låneudbydere og finde den billigste løsning.
Er kviklån dyre?
Det kan være en dyr låneform, da renten typisk er højere end på andre typer lån. Det er vigtigt at undersøge forskellige låneudbydere og læse betingelserne grundigt, inden du optager et kviklån. Dog er der en maks.-grænse for, hvad ÅOP kan være.
Kan jeg tilbagebetale mit kviklån tidligere end planlagt?
Ja, du kan som regel tilbagebetale dit lån tidligt uden ekstra omkostninger. Det kan endda være en fordel at tilbagebetale lånet tidligt, da du derved undgår at betale renter og gebyrer i længere tid.
Kan jeg låne penge med et kviklån, selvom jeg er i RKI?
Det er forskelligt fra låneudbyder til låneudbyder, om de accepterer ansøgere i RKI eller ej. Det er derfor vigtigt at undersøge de specifikke krav hos den enkelte låneudbyder, inden du ansøger om et lån. Dog vil de fleste udbydere holde sig fra det.